Strah pred širjenjem ameriške bančne krize

Ameriška finančna ministrica Janet Yellen je v televizijskem nastopu zavrnila reševanje kalifornijske banke Silicon Valley Bank, ki je bila konec tedna prisiljena zapreti vrata in bančne račune. V kasnejši skupni izjavi s predsednikom centralne banke Federal Reserve Jeromom Powellom in Martinom Gruenbergom iz zvezne korporacije za zavarovanje depozitov FDIC pa je potrdila, da ne bodo pustili na cedilu njenih varčevalcev.

»Danes odločno ukrepamo za zavarovanje gospodarstva ZDA z okrepitvijo javnega zaupanja v bančni sistem,« so sporočili varuhi ameriškega denarja in gospodarstva ter potrdili, da bodo imeli vsi varčevalci z današnjim dnem dostop do vsega svojega denarja. Poudarili so, da te podpore ne bodo zagotovili davkoplačevalci, denar bo prišel iz novega sklada Fed, kot so pri ameriški centralni banki naznanili v posebnem sporočilu za javnost. Program za financiranje bank BTFP bo do enega leta ponujal posojila bankam in nekaterim drugim finančnim ustanovam z državnimi obveznicami in drugimi varnostnimi papirji kot varščino.   

Ameriška finančna ministrica Janet Yellen verjame v odpornost domačega bančnega sistema. FOTO: Drew Angerer/Getty Images via AFP

Pri Fedu natančno opazujejo finančni sistem in so za podporo gospodinjstvom in podjetjem pripravljeni na dodatne ukrepe, če bi bili potrebni, so sporočili v Washingtonu, v skupnem sporočilu pa so naznanili podobne ukrepe tudi za newyorško Signature Bank. V nobenem primeru ne bodo zaščitili delničarjev. »Ameriški bančni sistem ostaja odporen in na solidnih temeljih,« so opozorili na reforme bančnega sistema po zadnji finančni krizi. V Washingtonu s tem odgovarjajo na pozive številnih strokovnjakov na zavarovanje vseh bančnih vlog sporne banke in ne le že doslej zavarovanih 250.000 dolarjev. Letno poročilo SVB kaže, da je nezavarovanih 96 odstotkov od skupaj 173 milijard bančnih depozitov.

Stečaj lani šestnajste največje ameriške banke z 209 milijardami vsega premoženja vzbuja nelagodje tudi pri drugih bankah brez statusa sistemske pomembnosti in res so se zaskrbljeni varčevalci in vlagatelji v soboto začeli vrstiti tudi pred poslovalnicami First Republic Bank. Zaskrbljeni so tudi v Veliki Britaniji, kje deluje podružnica SVB. Oblasti preučujejo tudi možnost, da bi propadlo banko prevzela kakšna druga, in morda bodo povprašali Teslinega in Twitterjevega Elona Muska, ki je na svojem družbenem omrežju pisal o tem.

Sedež Silicon Valley Bank v kalifornijski Santa Clari. FOTO: Nathan Frandino/Reuters

Večina opazovalcev še vedno misli, da gre za prehodno krizo, a ljudski spomin seže do prejšnjih zatrjevanj o nadzoru nad položajem tik pred izbruhom kriz. SVB, ki domuje v samem središču kalifornijske Silicijeve doline Santa Clari, je največja propadla banka po veliki recesiji iz leta 2008. Po nekaterih poročilih je ironija usode, da naj bi tudi njo pokopali hipotekarni vrednostni papirji, pa čeprav ameriških nepremičnin ni več mogoče kupovati tako rekoč na lepe oči, kot se je dogajalo po premalo omejevalni zakonodaji iz časa predsednika Billa Clintona.

Tokrat so bili hipotekarni vrednostni papirji dobra investicija v času skoraj ničelnih obrestnih mer, ko jih je centralna banka Federal Reserve lani zaradi visoke inflacije začela skokovito poviševati, pa so se vlagatelji začeli ozirati po drugih možnostih dobička. Ta čas se jim veliko bolj izplača že kupovanje nekaterih državnih obveznic.

Tradicionalni investitorki zagonskih podjetij Silicijeve doline – in tamkajšnje vinarske industrije – očitajo tudi vrsto lastnih napak. Zdaj že nekdanja predsednik uprave Greg Becker in finančni direktor Daniel Beck pa sta le dva tedna pred tem prodala večje količine delnic ter svojim 8500 zaposlenim le nekaj ur pred razglasitvijo stečaja izplačala letne bonuse, ki lahko po navedbah poznavalcev segajo od 12.000 do 120.000 dolarjev na osebo. Nekateri visoki uradniki banke so se bolj kot z obvladovanjem finančnih tveganj ukvarjali s »prebujeno« (woke) poslovno kulturo.

V konservativnih krogih ZDA je že slišati proteste zaradi reševanja po njihovih predstavah prav tako »prebujenih« varčevalcev kalifornijske banke, na levici krivijo prejšnjega republikanskega predsednika Donalda Trumpa in njegove deregulacije iz leta 2018.

Stavba ameriške centralne banke Federal Reserve v presolnici Washington. FOTO: Leah Millis/Reuters

Kriznih pogovorov sta se konec tedna udeležila tudi demokratski predsednik ZDA Joe Biden in prav tako demokratski kalifornijski guverner Gavin Newsom, oba na tapeti zaradi svoje gospodarske in druge politike. Mnogi prav zadnjemu demokratskemu reševalnemu paketu za poravnavanje posledic pandemije iz marca 2021 pripisujejo sokrivdo za sprožitev inflacije poleg izjemno ohlapne denarne politike Fed, ki si je tudi predolgo zatiskala oči pred rastjo cen.

Ameriška centralna banka bo zdaj v škripcih, saj se inflacija kljub visokim obrestnim meram še ni dovolj znižala, oboje pa močno pritiska na banke in državljane. Predsednik Biden je kljub temu pravkar predstavil največji proračun v mirnodobni zgodovini ZDA.